Le PEA, pour investir sur les marchés boursiers tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse

Le PEA, pour investir sur les marchés boursiers tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse
24
Mai
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Principe du PEA

Apparu en 1992 dans le but d’encourager un actionnariat populaire en France, le Plan d’Epargne en Actions (PEA)  est un produit d’épargne qui permet d’acquérir des actions ou parts d’OPCVM, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse et d’une valorisation de l’épargne sur les marchés boursiers européens sur le moyen ou long terme. Il existe deux types  :

  • le PEA bancaire: ouvert auprès d’une banque, son enveloppe comprend un compte titres associé à un compte espèces.
  • le PEA Assurance (parfois nommé PEA « capitalisation ») : ouvert auprès d’une compagnie d’assurance, son enveloppe comprend un contrat de capitalisation investi en unités de compte éligibles au plan.

 

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Etes-vous concernés par le PEA ?

Oui, si vous cherchez à investir sur les marchés financiers sur tout type d’actifs, en profitant notamment du potentiel de croissance à long terme des marchés actions européens.

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Fonctionnement du PEA

Pour bénéficier de l’avantage fiscal à la sortie et de l’exonération des revenus et des plus-values du placement*, les fonds doivent être bloqués au moins 5 ans à compter de la date de souscription du PEA. Plus précisément, les fonds investis sont toujours disponibles, mais tout retrait effectué avant 8 ans entraîne obligatoirement la clôture du PEA et la vente de la totalité des valeurs inscrites sur celui-ci.

En outre, les revenus et les plus-values restent imposés aux prélèvements sociaux à hauteur de 15,5%.

Quant aux revenus générés, ils varient en fonction des titres détenus. Le produit n’offre donc pas de rendement garanti et présente par nature un risque de perte en capital. Toutefois, des placements sécurisés comme certains fonds garantis et SICAV Monétaires peuvent y être éligibles.

Le montant total de tous les versements ne peut excéder un plafond de 150 000 € et l’ouverture est réservée aux personnes physiques fiscalement domiciliées en France, à raison d’un PEA par contribuable et de deux PEA par foyer fiscal.

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Notre avis sur le PEA

En raison des atouts que présente ce placement (diversité des supports d’investissement, fiscalité avantageuse, accès aux marchés européens etc.), le PEA reste un véhicule à privilégier pour ceux qui choisissent le placement  » actions  » et qui ont une pleine conscience des risques liés à cet investissement.

* Selon fiscalité en vigueur