Conseil en Prévoyance

« Individuelle, collective, complémentaire…
en matière de prévoyance il vaut mieux savoir où l’on va ! »

Emmanuel Degoin

Dans le cadre d’une stratégie patrimoniale de moyen terme, les dispositifs de prévoyance jouent un rôle essentiel dans le maintien du flux de revenu d’un dirigeant ou de ses salariés, notamment en cas de dépendance nécessitant une rente suite à l’arrêt de votre activité. Faut-il choisir un régime collectif, collégial ou individuel ? Les cadres dirigeants constituent-ils un collège accepté par l’URSSAF ou le fisc ? Dans un environnement fiscal et social très complexe (article 83, limite fiscale, limite sociale, convention collective, ANI, portabilité, etc.), il devient de plus en plus difficile de trouver des réponses et de faire les bons choix.

 

Le contrat de prévoyance complémentaire ou facultative est pourtant un outil de protection sociale essentiel dans un contexte marqué par :

  • Le désengagement progressif de la sécurité sociale sur les prestations de type indemnités journalières
  • L’allongement de durée des franchises
  • La baisse du tarif de convention (appelé base de remboursement) sur la quasi-totalité des soins

 

Il est aujourd’hui indispensable de revoir sa couverture prévoyance pour être couvert correctement en cas de risques (maladie, accident, invalidité, hospitalisation, décès). Expert & finance vous propose des solutions financières adaptées à votre statut (salariés ou non-salariés) et aux frais potentiels à votre charge en cas d’arrêt de travail.

 

  • Prévoyance individuelle : pour les dirigeants d’entreprise (gérant majoritaire, salarié avec un mandat social, etc.) et les professions libérales
    • Nous analysons l’existant et les carences des régimes obligatoires et complémentaires de l’employeur
    • Nous évaluons la nécessité d’un complément de prévoyance pour couvrir davantage la perte de revenus
    • Nous vous proposons des solutions adaptées à votre statut professionnel

 

  • Prévoyance collective : pour les salariés (selon les branches)
    • Nous analysons la convention collective, les accords d’entreprise, les régimes et la protection complémentaire mis en place
    • Nous adaptons les garanties et cotisations aux besoins des salariés et à la faculté contributive de versement de l’entreprise
    • Nous vérifions la conformité des régimes et des contrats avec les circulaires sociales et fiscales liés à votre activité

 

Nos spécialistes sont là pour répondre à vos questions et vous accompagner dans le labyrinthe de la prévoyance avec une perspective de gestion patrimoniale de moyen terme. Expert & finance vous guide pour trouver le meilleur service de mutuelle pour votre institution/société, qui vous protège vous et les personnes que vous employez.